Статьи автора

Закон о цифровых финансовых активах России может быть принят в июле

Закон о цифровых финансовых активах (ЦФА) может быть принят Госдумой в июле, а о цифровой валюте — в осеннюю сессию, сообщил РИА Новости председатель думского комитета по финансовому рынку Анатолий Аксаков.

«Закон о цифровых финансовых активах должен вступить в действие с 1 января 2021 года. Соответственно, сейчас он должен быть принят во втором и третьем чтении, в весеннюю сессию», — сказал Аксаков, добавив, что комитет будет предлагать вынести его на второе чтение 21 июля. Весенняя сессия Госдумы завершается 23 июля.

Законопроект дает определение ЦФА и устанавливает требования к информационной системе, в рамках которой осуществляется их выпуск, в также к оператору этой системы и оператору обмена ЦФА. Цифровыми финансовыми активами признаются цифровые права, выпуск, учет и обращение которых возможны только путем внесения записей в информационной системе на основе распределенного реестра.

В законопроекте, по словам депутата, дается также и определение цифровой валюты. «Под цифровой валютой понимается цифровой код или обозначение или совокупность электронных данных, которые содержаться в информационной системе. И эти данные могут использоваться как средство платежа и как средство сбережения», — пояснил он. «Причем, с одной стороны, это средство платежа в виде электронного цифрового кода, но при этом оно не является ни международной денежной единицей, ни денежной единицей иностранного государства или РФ», — уточнил Аксаков.

В ходе подготовки законопроекта ко второму чтению из него убрали ряд понятий, в том числе «майнинг» и «токены». «Это все убрали, есть только ссылка о том, что регулирование цифровой валюты будет определяться в другом законе. Будет специальный закон о цифровой валюте, который может быть принят в осеннюю сессию», — сказал Аксаков. Также в комитете отказались от идеи дополнить документ нормами об административной и уголовной ответственности. «В этом законопроекте ответственности не будет», — сказал глава комитета.

Правовой статус смарт-контрактов, криптовалют, ICO и майнинга в России пока не определен. В марте 2018 года в Госдуму были внесены три законопроекта, призванные ликвидировать этот пробел и в целом создать регулирование в области цифровой экономики. Пока приняты два из них – изменения в Гражданский кодекс, касающиеся цифровых прав, а также закон о привлечении средств с использованием инвестиционных (краудфандинговых) платформ. Третий, о ЦФА, пока прошел лишь первое чтение.

Московский Кредитный Банк​ расширил перечень сервисов для клиентов МСБ

Московский Кредитный Банк (МКБ) предлагает компаниям сегмента МСБ перейти на дистанционное обслуживание, сообщает пресс-служба кредитной организации. Банк создал специализированный контактный центр, ориентированный на обслуживание малого бизнеса. Полностью дистанционный формат взаимодействия с банком доступен всем компаниям и предпринимателям с выручкой до 120 млн в год, не занимающимся внешнеэкономической деятельностью.

За каждым клиентом будет закреплен менеджер, который может решить возникающие вопросы дистанционно. Все основные банковские операции будут доступны клиенту без визита в офис банка.

«У компаний малого и микробизнеса в большинстве своем нет потребностей в сложных финансовых продуктах, в то же время для них очень важно время, затрачиваемое на взаимодействие с банком, — отмечает начальник управления продаж департамента МСБ МКБ Елена Сизова. — Дистанционное обслуживание позволит им получить качественный сервис без визита в офис и потери драгоценного времени».

В 2019 году банк оптимизировал процесс открытия счета: представитель МКБ приезжает с полным набором документов в любое удобное для клиента время и место. Вся процедура с момента подачи заявки до открытия счета занимает не более суток. Для упрощения подачи заявки на открытие счета создан личный кабинет для клиентов МСБ. Личный кабинет позволяет в режиме онлайн отслеживать статус заявки, подгружать необходимые документы.

VestaBank запустил сервис оплаты по QR-коду для e-com

Инвестиционный банк «Веста» (VestaBank) запустил новый сервис для бизнеса — безналичную оплату товаров и услуг по QR-коду через Систему быстрых платежей для работающих в e-com, сообщает пресс-служба инвестбанка.

«Для получения платежей через СБП продавец формирует уникальный QR-код и размещает на сайте. Покупатель оплачивает выбранный товар или услугу по QR-коду через банковское приложение. Оплата моментально поступает на счет продавца», — говорится в релизе.

Услуга доступна всем корпоративным клиентам VestaBank. Комиссия банка составляет 0,25—0,7% от суммы платежа и зависит от вида деятельности клиента банка.

«Оплата с помощью QR-кода — это прогрессивный, экономный и безопасный способ приема платежей», — отмечает заместитель председателя правления VestaBank Алексей Федоров.

Хоум Кредит ​Банк запустил новый квест для клиентов

Хоум Кредит Банк запустил новый квест для клиентов, которые оформят кредит на покупку товара или услуги в магазинах — партнерах банка. Квест состоит из пяти заданий. Те, кто успешно с ними справятся, получат денежный приз — 2 тыс. рублей, сообщает пресс-служба кредитной организации.

«Сообщение с предложением поучаствовать в квесте придет в виде СМС. Игровые задания будут приходить через push-уведомления в приложении «Хоум Кредит». Все задания квеста связаны с использованием продуктов и сервисов банка. Например, клиенту предложат скачать мобильное приложение «Хоум Кредит» и лайкнуть любую понравившуюся сторис. За каждое успешно выполненное задание будет выплачено вознаграждение. Чем сложнее задание, тем больше сумма награды», — говорится в релизе.

На выполнение всех заданий клиенту дается месяц. Не обязательно выполнять каждое: если клиент пропустил срок выполнения одного задания, не беда, можно сразу делать следующее. Чем больше выполненных заданий — тем выше выигрыш.

«Это уже второй квест, который проводит наш банк. Геймификация в клиентских коммуникациях — это очень удачная механика: клиент тестирует продукты и сервисы и получает за это денежный приз. А банк лучше узнает предпочтения клиента (например, за счет лайка в сторис) и может подстраивать под него будущие предложения так, чтобы они были наиболее подходящими», — комментирует директор департамента по работе с клиентской базой Хоум Кредит Банка Сергей Исаев.

​Абоненты «ВТБ Мобайл» могут контролировать расходы на мобильную связь в «ВТБ Онлайн»​

Клиенты мобильного оператора «ВТБ Мобайл» получили возможность отслеживать свой баланс и быстро его пополнять прямо в интернет-банке или приложении «ВТБ Онлайн», сообщает пресс-служба банка. Пользователи также смогут просматривать историю операций и переходить в личный кабинет оператора для управления тарифом и подключения услуг.

«Свой номер в «ВТБ Мобайл» клиенты могут увидеть на главной странице «ВТБ Онлайн» среди оформленных продуктов. Если номеров несколько, то их можно посмотреть в разделе «Продукты». Клиентам доступна информация по балансу, остаткам пакетов, дате и сумме абонентской платы. Из этого меню можно сразу пополнить счет номера, посмотреть историю операций и перейти в личный кабинет или мобильное приложение «ВТБ Мобайл» для управления тарифом и услугами», — говорится в релизе.

При клике на кнопку «Пополнить» клиенты могут увеличить баланс мобильного. Для этого нужно выбрать счет списания, сумму и подтвердить операцию. После пополнения можно сохранить шаблон операции, создать автоплатеж по дате или напоминание.

Чтобы перейти в личный кабинет «ВТБ Мобайл» для управления тарифом, клиенту достаточно нажать на кнопку «Перейти в ВТБ Мобайл», и система сразу переведет его на сайт или в мобильное приложение оператора, останется только авторизоваться по номеру телефона.

«ВТБ Мобайл» запущен в сентябре 2019 года. Абоненты оператора получают связь по выгодным тарифам без роуминга по России, при этом могут оплачивать до 100% услуг связи бонусной валютой программы лояльности «ВТБ Мультибонус». Сейчас сим-карту «ВТБ Мобайл» можно приобрести во всех отделениях банка в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области.

​Банк «Александровский» запустил новый онлайн-сервис открытия расчетного счета для бизнеса

Банк «Александровский» запустил автоматизированный процесс открытия расчетного счета для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, сообщает пресс-служба кредитной организации.

Новый бизнес-процесс позволяет клиентам получить решение банка об открытии счета в течение часа, а резервирование счета происходит моментально после заполнения онлайн-анкеты. Информация с реквизитами счета направляется клиенту на e-mail и в СМС.

«Решение, реализованное на цифровой платформе, позволило банку оптимизировать бизнес-процессы по открытию счета, автоматизировать операционную деятельность и проверку потенциального клиента по всем внешним источникам, а также внедрить онлайн-мониторинг эффективности работы внутренних служб банка, что существенно сократило сроки открытия счета», — комментирует вице-президент банка «Александровский» Кирилл Каптюгов.

Бизнес-клиенты получили удобный интерфейс в виде личного кабинета, где можно заполнить минимальные сведения для открытия счета, так как часть данных для онлайн-заявки заполняется автоматически из открытых источников. Кроме того, личный кабинет позволяет загрузить и отправить документы в банк, а также отслеживать статус своей заявки. Например, если банку для открытия счета не хватает документа, клиент получает уведомление в СМС и может оперативно загрузить недостающие документы по быстрой ссылке в личном кабинете.

Центробанки G20 подготовят к октябрю план по повышению скорости трансграничных плат

Министры финансов и управляющие центральными банками «Группы 20» на прошедшей в субботу встрече договорились к октябрю подготовить план по повышению эффективности, скорости и доступности трансграничных платежей, сообщили журналистам в Банке России.

«Еще одна тема повестки дня, ставшая особенно актуальной в текущих условиях, это трансграничные платежи. Ожидается, что к следующей встрече в октябре 2020 года будет подготовлен план действий по повышению их эффективности, скорости и доступности», — сказано в комментарии.

Также участники встречи обсудили состояние мировой экономики и финансовой системы на фоне коронавируса. «Эпидемиологическая и экономическая ситуация существенно различаются в странах-членах форума. В частности, пандемия спровоцировала масштабный отток капитала из стран с формирующимися рынками, что стало одной из тем обсуждения двадцатки», — указали в ЦБ.

Председатель Банка России Эльвира Набиуллина заявила, что для повышения устойчивости к резким оттокам капитала развивающимся странам, помимо хороших макроэкономических показателей, необходим сформированный инструментарий по сглаживанию негативных эффектов, в частности, меры макропруденциальной политики.

Основным вопросом в настоящее время, по мнению участников встречи Совета по финансовой стабильности, является своевременный и предсказуемый выход из чрезвычайных мер поддержки так, чтобы обеспечить восстановление экономики и сохранить устойчивость финансового сектора.

Также на встрече обсуждались вопросы цифровизации экономик, в том числе риски применения стейблкоинов (криптовалюты, которые привязаны к запасам фиатных (традиционных) валют или физических товаров). Кроме того, члены форума подтвердили ранее взятое обязательство о переходе до конца 2021 года от использования ставки LIBOR на альтернативные индикаторы.

​Банк «Зенит» открыл офис в Липецке

Банк «Зенит» открыл дополнительный офис в центре Липецка, сообщает пресс-служба кредитной организации. Отделение находится по адресу: ул. Первомайская, д. 66.

«Отделение оформлено в соответствии с новой концепцией фирменного стиля банка и оборудовано системой «Электронная очередь». В комфортном офисе размещена универсальная фронт-линия по предоставлению банковских услуг, организована зона персонального обслуживания привилегированных клиентов. Предусмотрена зона 24-часового обслуживания, в которой установлен банкомат с возможностью внесения и снятия наличных денежных средств», — говорится в релизе.

Розничным клиентам доступны открытие и пополнение депозитов, оформление потребительских и ипотечных кредитов, банковских карт, открытие расчетного счета, покупка-продажа иностранной валюты, оплата услуг ЖКХ без комиссии и многое другое. Юридическим лицам банк предлагает четыре пакета расчетно-кассового обслуживания, кредитование, в том числе с государственной поддержкой, и другие финансовые сервисы для устойчивого развития бизнеса.

Страны G20 пообещали сделать все возможное для борьбы с пандемией и спасения рабочих мест

Страны Группы двадцати (G20) намерены задействовать все средства для борьбы с пандемией коронавируса и вызванными ею экономическими трудностями, включающими падение доходов населения и рост безработицы. Об этом говорится в заявлении по итогам видеоконференции министров финансов и управляющих центробанками G20, состоявшейся в субботу.

«Мы намерены продолжать использовать все доступные политические инструменты, чтобы защитить жизни людей, их рабочие места и доходы, поддерживать восстановление мировой экономики и повышать устойчивость финансовой системы, стараясь при этом не допустить упадка», — говорится в коммюнике, опубликованном на сайте «Большой двадцатки».

Ранее в субботу директор-распорядитель Международного валютного фонда (МВФ) Кристалина Георгиева призвала к расширению международного сотрудничества и продолжению мер фискальной и кредитно-денежной политики по мере перехода к следующей фазе кризиса, спровоцированного пандемией.

«Преждевременное прекращение этой поддержки может помешать восстановлению и повлечь за собой большие расходы», — заявила она по итогам видеоконференции министров финансов и управляющих центробанками G20. Георгиева сообщила, что МВФ намерен «изучить дополнительные инструменты», которые помогут выйти из кризиса.

Главное за неделю. 13—19 июля

✅ На этой неделе ЦБ лишил лицензии Народный Банк Тувы. Это первый отзыв лицензии у банка с 31 января. Выплаты страховки вкладчикам начнутся не позднее 28 июля. Кроме того, Банк России аннулировал лицензии у банка «Кузнецкий Мост» и Проминвестбанка. Согласно представленным в ЦБ отчетным данным, кредитные организации располагают достаточным имуществом для удовлетворения требований кредиторов. Проминвестбанк не является участником системы страхования вкладов, выплаты страховки вкладчикам банка «Кузнецкий Мост» начнутся не позднее 31 июля. Между тем вкладчики более десяти ликвидируемых банков смогут получить страховое возмещение онлайн.

✅ Агентство Standard & Poor’s подтвердило суверенный кредитный рейтинг России на уровне «ВВВ-» со «стабильным» прогнозом. Решение S&P подтверждает, что проводимая властями РФ политика обеспечивает макроэкономическую стабильность в условиях волатильной внешней конъюнктуры, заявил министр финансов Антон Силуанов.

✅ Средняя максимальная ставка топ-10 российских банков по депозитам физлиц в рублях по итогам первой декады июля снизилась до 4,63% с 4,8% за третью декаду июня. Текущий уровень ставки — минимальный за всю историю наблюдений ЦБ. При этом Банк России видит пространство для дальнейшего снижения ключевой ставки, заявила глава регулятора Эльвира Набиуллина.

✅ Глава ЦБ опровергла возможность деноминации, а председатель Совета Федерации Валентина Матвиенко назвала разговоры об этом абсолютной провокацией. Ранее руководитель информационно-аналитического центра «Альпари» Александр Разуваев в интервью «Ведомостям» заявил, что в России нужно провести деноминацию рубля в 100 раз.

✅ Впервые в истории у России есть шанс кардинально решить жилищный вопрос граждан, заявил президент Владимир Путин. Вице-премьер Марат Хуснуллин сообщил, что ключевым вопросом станет продление мер поддержки по ипотеке. Уже в этом году средняя ставка может опуститься ниже 8% годовых. Минстрой ставит задачу по снижению себестоимости строительства, чтобы сделать жилье доступнее, сообщил глава министерства Владимир Якушев. Между тем замглавы Минфина Алексей Моисеев заявил, что продление программы льготной ипотеки под 6,5% грозит бюджету финансовой пирамидой. При этом Счетная палата полагает, что в России может увеличиться число обманутых дольщиков.

✅ Чистая прибыль банковского сектора РФ в июне выросла до 70 млрд рублей, что в 140 раз выше результата за май (0,5 млрд рублей), сообщил ЦБ. Также на этой неделе стало известно, что Сбербанк приобрел 80% в «Союзмультфильме» и предложил клиентам оформлять кредиты на кассах магазинов. Совкомбанк завершил сделку по покупке проекта «Совесть» и интегрировал его в систему рассрочек «Халва». Промсвязьбанк допускает покупку других кредитных организаций, если это будет способствовать достижению стратегических ориентиров банка. А «Открытие» планирует снова докапитализировать Росгосстрах Банк.

✅Минфин не рассматривает принудительное использование накоплений граждан для финансирования дефицита бюджета и не видит рисков потери долговой устойчивости России. ЦБ, в свою очередь, не видит рисков возникновения пирамиды в связи с увеличением Минфином объемов заимствований через выпуск ОФЗ.

✅ Банки могут столкнуться с нехваткой капитала и необходимостью в докапитализации после отмены регуляторных послаблений, связанных с пандемией, считает глава Счетной палаты Алексей Кудрин. Главными рисками на финансовом рынке РФ он назвал низкую стабильность, доминирование крупных государственных институтов и узкий круг финансовых инструментов. Меду тем глава ЦБ заверила, что рисков возникновения недостатка капитала в банковской системе нет.

✅ Глава государства потребовал продолжить «обеление» и повышение прозрачности экономики страны, призвал активнее действовать в процессе цифровизации экономики и поручил полностью восстановить рынок труда в 2021 году. По словам Путина, глубина вызванного пандемией кризиса в России оказалась очень серьезной, а точечные решения по поддержке экономики и россиян были правильными. Главной задачей президент назвал поддержку занятости населения и стабильность доходов граждан России. Доля населения, проживающего в условиях крайней нищеты, в РФ по международным стандартам составляет менее 1%, заявил министр экономического развития Максим Решетников.

✅ Большинство россиян (63%) поддерживают инициативу о повышении ставки НДФЛ с 13% до 15% для граждан с доходами больше 5 млн рублей в год. При этом в Кремле видят в росте НДФЛ для богатых более важный смысл, чем экономический. Между тем более 80 миллионеров из США, Великобритании, Германии и других стран опубликовали письмо, в котором призвали свои правительства ввести бессрочный повышенный налог на их состояния и состояния других магнатов в целях борьбы с экономическими последствиями пандемии коронавируса.

✅ Россиянам дадут возможность вернуть расходы, связанные с «удаленкой», например траты на электричество. Минтруд в целом поддержал депутатский проект поправок к Трудовому кодексу о дистанционном режиме работы. В целом переход на «удаленку» негативно сказался на работе примерно трети компаний — так считают 25% руководителей и 35% сотрудников. Минэкономразвития между тем назвало 50 самых востребованных профессий, а Росстат — лидирующие по оттоку работающего населения регионы.

✅ В ЦБ предупредили о новой схеме финансового мошенничества через рекламу, а эксперты «Лаборатории Касперского» выявили всплеск мошеннических сайтов с предложением соцвыплат. Мошенники также обзванивают людей под видом банковских сотрудников и предлагают кредитные и дебетовые карты «на выгодных условиях» с целью выведать персональные данные. Кроме того, злоумышленники научились использовать сервисы Сбербанка для отправки СМС с номера 900. Каждый четвертый держатель банковских карт в России (27% респондентов) находится в группе риска и может стать жертвой мошенников, свидетельствуют данные НАФИ.

Иллюстрации #1